Trade Republic vs Revolut: quale scegliere nel 2026? Dipende dall’obiettivo. Per chi ha liquidità da valorizzare, Trade Republic vince su tutti i criteri che contano per l’utente italiano: IBAN IT nativo, ~2% netto di interessi sul saldo (con sostituto d’imposta automatico dal 2025), ETF e PAC integrati, prelievi ATM illimitati gratuiti. Il Punteggio FED assegna 9,3/10 a Trade Republic contro 6,2/10 a Revolut Standard. Revolut rimane superiore per chi viaggia spesso all’estero (cambi valuta ai tassi interbancari, crypto, carte virtuali istantanee) o ha necessità di multi-valuta. Simulazione reale: €10.000 depositati per 12 mesi → Trade Republic genera €143 cash netti + €44 in ETF (Saveback); Revolut Standard genera €0.
La domanda “Trade Republic o Revolut?” è una delle più cercate dagli utenti italiani nel 2026, con oltre 450 ricerche mensili. Ha senso: entrambe sono fintech con app moderne, zero canone mensile apparente e un’offerta che sembra simile a prima vista. Eppure, sotto la superficie, le differenze sono sostanziali — specialmente per chi vuole far lavorare la liquidità o investire con semplicità fiscale.
In questa recensione comparativa ForumEconomiaDigitale applica il Punteggio FED — metodo proprietario a 7 criteri ponderati per l’utente italiano — e la Simulazione FED con numeri reali per darti una risposta definitiva, non una lista di feature che puoi trovare sui siti ufficiali.
Chi è Trade Republic
Trade Republic è una neobanca tedesca fondata nel 2015, regolamentata dalla BaFin (Germania) e con licenza bancaria completa dal 2023. In Italia opera come istituto bancario a tutti gli effetti, offre IBAN IT nativo, è diventato sostituto d’imposta dall’aprile 2025 (prima neobanca estera a farlo), e ha oltre 8 milioni di clienti in Europa. Il modello di business si basa sull’intermediazione degli investimenti (€1 per trade su azioni/ETF) e sul rendimento della liquidità clienti.
Chi è Revolut
Revolut è una fintech britannica fondata nel 2015, con licenza bancaria lituana (Banca di Lituania) per l’operatività nell’UE. Ha oltre 45 milioni di clienti globali e si è posizionata come super-app finanziaria: cambi valuta istantanei, crypto, assicurazioni di viaggio, carte virtuali, piani premium. Il piano Standard è gratuito ma ha funzionalità limitate rispetto ai piani a pagamento (Plus, Premium, Metal, Ultra). In Italia rilascia IBAN LT (lituano), non italiano.
Confronto diretto: Trade Republic vs Revolut sui criteri che contano
| Criterio | Trade Republic | Revolut Standard |
|---|---|---|
| IBAN | ✅ IT nativo | ⚠️ LT (Lituania) |
| Costo mensile | ✅ €0 (carta €5 una tantum) | ✅ €0 Standard |
| Interessi sul saldo | ✅ ~2% netto (BCE-linked) | ❌ 0% Standard |
| Sostituto d’imposta | ✅ Sì (dal aprile 2025) | ❌ No (regime dichiarativo) |
| Garanzia depositi | ✅ €100K (Bundesbank) | ✅ €100K (Lituania, UE) |
| Prelievi ATM | ✅ Illimitati gratuiti | ⚠️ 5/mese fino €200, poi 2% |
| Investimenti | ✅ ETF, azioni, PAC, crypto · €1/trade | ⚠️ Crypto + azioni basic (piani pag.) |
| Cashback / Saveback | ✅ Saveback 1% in ETF (con PAC attivo) | ❌ 0% Standard |
| Cambi valuta | ⚠️ Spread standard | ✅ Tassi interbancari (limiti weekend) |
| Carte virtuali | ❌ Non disponibili | ✅ Illimitate |
| Crypto | ✅ Disponibili | ✅ Ampia gamma |
| Trustpilot IT | 3,3/5 (33.244 rec.) | 4,7/5 (392.025 rec.) |
Punteggio FED: Trade Republic vs Revolut
Il Punteggio FED valuta ogni prodotto su 7 criteri ponderati in base all’importanza per l’utente italiano medio. I pesi sono fissi e documentati nel metodo editoriale FED.
🏅 Punteggio FED — Trade Republic vs Revolut Standard
Metodo proprietario ForumEconomiaDigitale · 7 criteri ponderati per l’utente italiano · Aprile 2026
| Criterio | Peso | Trade Republic | Revolut Standard |
|---|---|---|---|
| IBAN italiano | 15% | 10/10 IBAN IT nativo |
10/10 IBAN IT ai nuovi clienti |
| Fiscalità automatica | 20% | 10/10 Sostituto d’imposta (apr 2025) |
5/10 Ritenuta 26% sugli interessi; investimenti dichiarativi |
| Garanzia depositi €100K | 10% | 10/10 Bundesbank (UE) |
7/10 Sistema lituano (UE) |
| Rendimento liquidità | 25% | 8/10 ~2% netto (BCE-linked) |
4/10 2% lordo sui primi 3.000 € (Standard) |
| Costo reale carta | 10% | 8/10 €5 una tantum |
10/10 Completamente gratuita |
| Libertà prelievi ATM | 10% | 10/10 Illimitati e gratuiti |
5/10 5/mese fino €200 |
| Investimenti integrati | 10% | 10/10 ETF+azioni+PAC+crypto |
5/10 Azioni, ETF e crypto in app |
| 🏅 Punteggio FED Totale | 🥇 9,3/10 | 6,2/10 | |
Simulazione FED: quanto guadagni davvero in 12 e 36 mesi?
I numeri chiari valgono più di qualsiasi descrizione. Profilo di riferimento: €10.000 di liquidità depositata, €500 di spesa mensile con carta, sostituto d’imposta già applicato (26% ritenuta su interessi). Trade Republic attiva il Saveback 1% solo con PAC attivo da ≥€50/mese (conteggiato come investimento in ETF, non come cashback liquido).
🔢 Simulazione FED — Trade Republic vs Revolut Standard
€10.000 depositati · €500 spesa mensile · Importi netti (26% ritenuta) · Aprile 2026
Tasso Trade Republic ~2% lordo variabile (BCE-linked, aggiornato trimestralmente). Ritenuta 26% applicata sugli interessi. Saveback conteggiato al prezzo d’acquisto senza ipotizzare rendimento di mercato (approccio conservativo FED).
Per chi conviene Trade Republic
- Chi ha liquidità ferma da €3.000 in su: il ~2% netto è il rendimento più competitivo tra i conti correnti digitali con IBAN italiano e sostituto d’imposta automatico.
- Chi investe in ETF o vuole iniziare: PAC da €1, Saveback 1% sulla spesa, €1 per trade. La piattaforma è progettata per l’investimento retail accessibile.
- Chi vuole semplicità fiscale: Trade Republic è sostituto d’imposta dal 2025 — interessi, dividendi e plusvalenze vengono tassati automaticamente senza dichiarazione separata.
- Chi fa prelievi frequenti in Italia: ATM illimitati e gratuiti su tutto il territorio, senza limiti mensili o soglie.
- Chi cerca un IBAN italiano per lo stipendio: l’IBAN IT è accettato da tutti i datori di lavoro italiani senza eccezioni.
Per chi conviene Revolut
- Chi viaggia spesso all’estero: i cambi valuta ai tassi interbancari (nei giorni feriali) e la carta multi-valuta rendono Revolut imbattibile per chi ha spese in valuta straniera.
- Chi vuole carte virtuali usa e getta: per gli acquisti online su siti poco affidabili, le carte virtuali istantanee di Revolut offrono uno strato di sicurezza che Trade Republic non ha.
- Chi usa crypto regolarmente: Revolut ha una gamma di criptovalute più ampia e funzionalità di scambio integrate nell’app principale.
- Chi ha già la liquidità investita altrove: se non hai liquidità ferma da valorizzare, il vantaggio degli interessi TR diventa irrilevante — e Revolut offre una UX apprezzata da 45 milioni di utenti.
- Chi vuole il conto secondario gratuito: Revolut Standard a €0 mensili, carta fisica gratuita, notifiche in tempo reale. Buon secondo conto da affiancare a quello principale.
Pro e contro a confronto
| Trade Republic ✅ | Revolut Standard | |
|---|---|---|
| PRO | IBAN IT · 2% netto · Sostituto d’imposta · ETF integrati · ATM illimitati · €1/trade | Cambi valuta zero costi · Carte virtuali · Crypto ampia · App premiata · Gratuita totale |
| CONTRO | Carta €5 attivazione · No multi-valuta avanzato · No carte virtuali · Customer support solo chat | IBAN LT · 0% interessi · No sostituto d’imposta · 5 ATM/mese gratuiti · Investimenti limitati nel piano base |
Cosa dicono gli utenti italiani
💬 Recensioni Utenti Italiani — Trade Republic vs Revolut
Aggregazione Trustpilot IT · ForumEconomiaDigitale · Aprile 2026
- 👍 Costi bassi e zero spese
- 👍 Interessi sulle giacenze apprezzati
- 👍 App semplice per investire
- 👎 Assistenza clienti carente
- 👎 Blocchi account improvvisi
- 👍 App eccellente e funzionalità ricche
- 👍 Cambi valuta convenienti per viaggiatori
- 👍 Onboarding rapido
- 👎 Blocchi account senza preavviso
- 👎 Supporto lento per i piani gratuiti
Vale la pena scegliere Trade Republic? Il verdetto FED
Se hai più di €3.000 di liquidità ferma, la risposta è sì — e il vantaggio è quantificabile: €143 di cash netti nel primo anno, €397 di patrimonio totale in 3 anni, con sostituto d’imposta automatico che elimina qualsiasi complessità fiscale. Per chi investe regolarmente, il Saveback 1% e i €1 per trade completano un ecosistema coerente.
Revolut rimane la scelta migliore come app multi-funzione per i viaggiatori o come secondo conto gratuito. Ma per la liquidità quotidiana di un italiano medio, il confronto non è competitivo: apri Trade Republic gratuitamente e inizia a far lavorare i tuoi soldi.
Aggiornato: 15 ottobre 2026. Le condizioni di entrambi i prodotti possono variare — verificare sempre le condizioni aggiornate sui siti ufficiali. Il Punteggio FED viene aggiornato trimestralmente in base alle variazioni del tasso BCE e delle offerte.
Domande Frequenti su Trade Republic vs Revolut
Trade Republic o Revolut: quale scelgo?
Dipende dall’obiettivo. Trade Republic è ottimale per chi vuole investire in ETF, azioni e obbligazioni a basso costo con un conto remunerato al 3%. Revolut è più completa per la gestione quotidiana del denaro: pagamenti, cambio valuta, crypto e funzioni bancarie. Molti usano entrambe in parallelo.
Trade Republic e Revolut offrono entrambe un conto corrente?
Sì. Trade Republic ha un conto con IBAN italiano e carta Visa, con interesse sulla liquidità (3% per i nuovi clienti fino a 50.000 €). Revolut dà l’IBAN italiano ai nuovi clienti, cambio valuta multi-valuta e molte più funzioni di pagamento. Trade Republic paga interessi; Revolut no sul piano base.
Quale ha le commissioni di trading più basse?
Trade Republic: €1/ordine per azioni ed ETF, piani di risparmio gratuiti. Revolut: trading crypto gratuito fino a un limite mensile (poi 0,25-1,5%). Per azioni, Revolut applica commissioni (da €1/ordine sul piano Standard, illimitati su Metal). Entrambe sono competitive, ma Trade Republic eccelle sulle azioni.
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