Trade Republic è una piattaforma di investimento tedesca (con licenza bancaria europea) che in Italia offre un conto corrente con IBAN italiano, una carta Visa e accesso a ETF, azioni, obbligazioni e criptovalute. Il conto remunera la liquidità non investita al 2% lordo annuo, accreditato mensilmente senza vincoli. La carta ha un costo di attivazione una tantum di €5 e nessun canone mensile. Il Saveback — spesso presentato come “cashback” — è in realtà un investimento automatico dell’1% di ogni pagamento nel piano di accumulo scelto dall’utente (ETF o azione): non è liquidità cash. Dal 2025 Trade Republic è sostituto d’imposta in Italia, il che significa che gestisce in automatico tutte le tasse su guadagni da investimento, senza che tu debba dichiarare nulla.
Chi è Trade Republic?
Trade Republic è una società tedesca fondata nel 2019, con sede a Berlino, regolamentata dalla BaFin (l’equivalente tedesco della Consob). Dal 2025 opera in Italia con una succursale locale e funziona da sostituto d’imposta — una novità significativa per i clienti italiani.
Non è una fintech nel senso stretto del termine: Trade Republic possiede una licenza bancaria europea, i depositi sono protetti fino a €100.000 per titolare dal Fondo di Garanzia dei Depositi tedesco (aderente al sistema europeo), e i titoli in portafoglio sono segregati e protetti separatamente.
Il posizionamento è diverso da quello di Revolut, N26 o HYPE: Trade Republic è prima di tutto una piattaforma di investimento, con un conto corrente integrato. La carta e le funzionalità bancarie sono strumenti pensati per rendere più fluido il rapporto tra spesa quotidiana e risparmio/investimento.
Il conto corrente Trade Republic: caratteristiche
Trade Republic assegna automaticamente un IBAN italiano a tutti i nuovi clienti. Puoi ricevere lo stipendio o la pensione direttamente sul conto, impostare addebiti diretti per bollette e abbonamenti, effettuare e ricevere bonifici SEPA gratuiti e pagare bollettini e F24.
- Canone zero — nessun costo mensile sul conto
- IBAN italiano — assegnato automaticamente, compatibile con tutti i servizi italiani
- Interesse 2% lordo annuo sulla liquidità non investita, accreditato mensilmente
- Nessun limite di saldo per maturare gli interessi
- Sostituto d’imposta — Trade Republic gestisce tutta la fiscalità in automatico
- Bonifici SEPA gratuiti — illimitati, senza commissioni
Carta Visa Trade Republic: costi e funzionalità
La carta di debito Visa Trade Republic si attiva con un costo una tantum di €5 — dopodiché non ci sono canoni mensili o annuali. È disponibile in due versioni: Classic (standard) e Mirror (design traslucido), entrambe con lo stesso costo di attivazione.
- Prelievi ATM gratuiti illimitati in tutto il mondo (senza limiti mensili)
- Zero commissioni sugli acquisti in valuta estera
- Apple Pay e Google Pay — compatibile con i principali wallet digitali
- Carta virtuale immediata — disponibile nell’app appena attivata
- Carta fisica — consegnata per posta in pochi giorni lavorativi
Rispetto a Revolut e N26, il vantaggio principale è che i prelievi ATM sono illimitati e gratuiti in tutto il mondo — senza tetti mensili nemmeno sul piano base gratuito. Un punto forte per chi viaggia spesso: vedi la nostra guida alle carte prepagate per l’estero.
Il Saveback 1%: com’è diverso dal cashback tradizionale
Il Saveback è la funzionalità più citata — e più fraintesa — di Trade Republic. Non è cashback in senso classico. Quando paghi con la carta Trade Republic, l’1% della spesa non torna come saldo liquido sul conto: viene investito automaticamente nell’ETF o nell’azione che hai impostato nel tuo piano di accumulo (PAC).
Come funziona in pratica: spendi €200 con la carta → €2 vengono investiti automaticamente nel tuo PAC il giorno successivo al pagamento, acquistando una frazione dell’ETF scelto (es. MSCI World, S&P 500).
Requisito fondamentale: per attivare il Saveback devi avere un PAC attivo di almeno €50 al mese. Senza un piano di accumulo attivo, il Saveback non si attiva.
Saveback vs cashback BBVA: il cashback del 3% di BBVA è liquidità immediata sul conto, senza condizioni (solo il limite di €210/mese per 6 mesi). Il Saveback di Trade Republic è un investimento a lungo termine — superiore in termini di potenziale rendimento composto, ma meno flessibile come liquidità immediata.
Interessi sul saldo: il 2% annuo
Trade Republic remunera la liquidità depositata sul conto al 2% lordo annuo (tasso aprile 2026, aggiornato in base alla politica della BCE), senza vincoli di durata e senza importo minimo o massimo.
- Gli interessi maturano giornalmente e vengono accreditati mensilmente
- Trade Republic applica la ritenuta del 26% in automatico (è sostituto d’imposta)
- Il rendimento netto è circa 1,48% annuo dopo tasse
- Su €5.000 di liquidità per 12 mesi: rendimento lordo €100, rendimento netto circa €74
Rispetto a BBVA (3% per 6 mesi poi ridotto), il vantaggio di Trade Republic è la continuità senza scadenza: il 2% si applica sempre, finché la BCE mantiene i tassi. Per chi ha liquidità da tenere ferma per più di 6 mesi, il rendimento cumulativo può pareggiare o superare l’offerta promozionale di BBVA.
Trade Republic come sostituto d’imposta: un vantaggio concreto
Questo è il differenziatore più rilevante di Trade Republic per i clienti italiani, ma spesso viene sottovalutato.
In Italia, chi investe tramite broker esteri (regime dichiarativo) deve calcolare autonomamente le plusvalenze, compilare il quadro RW della dichiarazione dei redditi e versare l’imposta sostitutiva al 26%. È un processo complesso, che richiede spesso un commercialista.
Trade Republic, operando come sostituto d’imposta in regime amministrato, gestisce tutto in automatico: calcola le plusvalenze e le minusvalenze su ogni operazione, trattiene l’imposta del 26% al momento della vendita, versa le imposte direttamente all’Agenzia delle Entrate, e gestisce anche l’imposta di bollo sugli strumenti finanziari (0,2% annuo). Non devi compilare nessun modulo aggiuntivo in dichiarazione dei redditi.
Per il quadro normativo, il riferimento ufficiale è il sito della Banca d’Italia e della Consob.
Investimenti: ETF, azioni, obbligazioni e crypto
Trade Republic dà accesso a un catalogo molto ampio: oltre 2.000 ETF (inclusi i principali MSCI World, S&P 500, FTSE All World), migliaia di azioni quotate su borse europee e americane, obbligazioni (titoli di stato e corporate), criptovalute (Bitcoin, Ethereum e le principali crypto), e PAC (Piano di Accumulo del Capitale) da €1 al mese.
Le commissioni per singola operazione sono pari a €1 per trade (0 per i PAC automatici). È uno dei costi più bassi sul mercato italiano per un broker con licenza bancaria. Per confronto, vedi la nostra guida alle carte prepagate con bonus e ai migliori conti digitali.
Trade Republic vs BBVA vs Revolut vs N26: confronto diretto
| Caratteristica | Trade Republic | BBVA | Revolut (Standard) | N26 (Standard) |
|---|---|---|---|---|
| Canone mensile | €0 | €0 | €0 | €0 |
| Tipo prodotto | Conto investimento + corrente | Conto corrente | Conto e-money | Conto bancario |
| IBAN | Italiano (IT) | Italiano (IT) | Lituano (LT) | Tedesco (DE) |
| Cashback/Saveback | Saveback 1%* | 3% per 6 mesi† | Solo piani a pagamento | No |
| Interessi sul saldo | 2% lordo (senza scadenza) | 4% lordo per 6 mesi† | No | No |
| Costo carta | €5 (una tantum) | €0 | €0 | €0 |
| Prelievi ATM | Gratuiti illimitati | Gratuiti | Gratuiti (entro limite) | Gratuiti (entro limite) |
| Investimenti | Sì (ETF, azioni, crypto) | No | Sì (base) | No |
| Sostituto d’imposta | Sì | No | No | No |
| Garanzia depositi | €100K (DE) | €100K (UE) | €100K (LT) | €100K (DE) |
Punteggio FED: valutazione per l’utente italiano
Il Punteggio FED è il metodo di valutazione di ForumEconomiaDigitale per confrontare i conti digitali sulle priorità concrete dell’utente italiano: fiscalità locale, IBAN italiano, rendimento netto reale, costo effettivo su base annua. Sette criteri ponderati per peso di impatto. Il punteggio finale è una media pesata su 10.
Punteggio FED — Conti Digitali per l’Italia (Aprile 2026)
Metodo ForumEconomiaDigitale · 7 criteri ponderati · scala 1–10
| Criterio | Peso | Trade Republic | BBVA | Revolut Std | N26 Std |
|---|---|---|---|---|---|
| IBAN italiano | 15% | 10/10 | 10/10 | 4/10 | 4/10 |
| Fiscalità automatica (sostituto d’imposta) | 20% | 10/10 | 3/10 | 2/10 | 2/10 |
| Garanzia depositi €100K | 10% | 10/10 | 10/10 | 7/10 | 10/10 |
| Rendimento liquidità (netto annualizzato) | 25% | 8/10 | 7/10 * | 2/10 | 2/10 |
| Costo reale carta (annualizzato 3 anni) | 10% | 8/10 | 10/10 | 10/10 | 10/10 |
| Libertà prelievi ATM | 10% | 10/10 | 8/10 | 5/10 | 4/10 |
| Investimenti integrati nel conto | 10% | 10/10 | 1/10 | 5/10 | 1/10 |
| Punteggio FED finale | 9.3 / 10 | 6.8 / 10 | 4.2 / 10 | 4.0 / 10 |
* BBVA rendimento 7/10: cashback 3% + interessi 4% validi solo 6 mesi, poi si riduce. Valutazione per chi apre adesso (aprile 2026). Revolut e N26 senza offerta di rendimento nel piano standard. Criteri aggiornati aprile 2026.
Simulazione reale: Trade Republic vs BBVA in numeri
Profilo: €10.000 di liquidità depositata, spesa mensile con carta €500. Tutti i rendimenti sono calcolati netti con ritenuta del 26% già applicata. Il Saveback di Trade Republic è conteggiato a valore d’acquisto (senza ipotizzare rendimenti di mercato).
Ipotesi BBVA: tasso 4% lordo per i primi 6 mesi + cashback 3% per 6 mesi (offerta apertura aprile 2026). Dopo 6 mesi, stimato 0,5% lordo sugli interessi, cashback esaurito.
Simulazione FED — €10.000 liquidità · €500/mese spesa carta · Aprile 2026
Rendimenti netti (26% ritenuta già applicata) · ETF Saveback a valore d’acquisto senza rendimento di mercato
| Voce | Trade Republic — 12 mesi | BBVA — 12 mesi | Trade Republic — 36 mesi | BBVA — 36 mesi |
|---|---|---|---|---|
| Interessi netti sulla liquidità | €74 | €166 * | €222 | €194 ** |
| Cashback / Saveback | €60 (ETF, non cash) | €38 (cash) † | €180 (ETF, non cash) | €38 (cash) † |
| Costo carta | −€5 | €0 | −€5 | €0 |
| Cash netto totale | €69 | €204 ↑ BBVA | €217 | €232 |
| Patrimonio totale (cash + ETF) | €129 | €204 | €397 ↑ TR | €232 |
* BBVA 12 mesi interessi: €148 netti (4% × 6m) + €18 netti (0,5% stimato × 6m). ** BBVA 36 mesi interessi: €148 + €46 netti (0,5% stimato × 30m). † Cashback BBVA 3%: €500 × 3% × 6 mesi = €38 cash, poi esaurito. Il Saveback TR è investimento, non liquidità immediata: valore a mercato può variare in più o in meno.
Lettura dei dati: nel breve periodo (12 mesi), BBVA genera più cash grazie al cashback iniziale e agli interessi promozionali più alti. A 36 mesi, Trade Republic supera BBVA in termini di patrimonio totale (cash + ETF) perché gli interessi al 2% si accumulano senza scadenza. Chi vuole massimizzare la liquidità immediata nei prossimi 6-12 mesi: BBVA. Chi pensa a 3+ anni: Trade Republic.
Come aprire un conto Trade Republic in Italia
Il processo è interamente digitale e richiede circa 10-15 minuti:
- Scarica l’app Trade Republic (iOS o Android) o accedi da traderepublic.com
- Inserisci i tuoi dati — nome, cognome, data di nascita, codice fiscale, residenza italiana
- Verifica l’identità — carica un documento d’identità valido tramite scansione guidata
- Ricevi l’IBAN italiano — assegnato automaticamente dopo l’approvazione
- Attiva la carta Visa — pagamento di €5 nell’app, carta virtuale immediata, fisica in pochi giorni
Requisiti: residenza in Italia, maggiore età, documento d’identità valido, codice fiscale. Nessun deposito minimo iniziale.
A chi conviene Trade Republic — e a chi no
Conviene a:
- Chi vuole investire e spendere dallo stesso conto — il PAC automatico + Saveback integrano spesa quotidiana e investimento senza sforzo
- Chi ha liquidità ferma — il 2% senza scadenza è un rendimento stabile e senza vincoli
- Chi viaggia — prelievi ATM gratuiti illimitati, zero commissioni forex; vedi le carte prepagate per l’estero
- Chi vuole semplificare la fiscalità — il regime da sostituto d’imposta elimina il problema della dichiarazione dei redditi per gli investimenti
- Chi cerca ETF a basso costo — €1 a operazione è uno dei prezzi più bassi in Italia per un broker regolamentato
Non conviene a:
- Chi vuole cashback liquido immediato — il Saveback non è cashback. Per cashback liquido, BBVA o le carte con bonus benvenuto sono più adatte
- Chi cerca una carta prepagata gratuita senza costi di attivazione — la carta Visa costa €5. Vedi le migliori carte prepagate gratis
- Chi cerca una carta per minorenni — Trade Republic richiede la maggiore età. Vedi le carte per minorenni
- Chi ha bisogno di supporto fisico — Trade Republic è esclusivamente digitale, senza filiali
Pro e contro: riepilogo
Pro:
- Interessi 2% senza scadenza e senza soglia minima di saldo
- IBAN italiano — compatibile con stipendi, F24, addebiti diretti
- Prelievi ATM illimitati e gratuiti ovunque nel mondo
- Sostituto d’imposta — zero burocrazia fiscale
- Saveback 1% — investimento automatico a ogni pagamento
- Accesso a 2.000+ ETF, azioni, obbligazioni, crypto
- PAC da €1 — investimento automatico mensile flessibile
- Licenza bancaria, depositi garantiti fino a €100K
Contro:
- Carta Visa con costo attivazione €5 (una tantum, ma non zero come i competitor)
- Saveback richiede PAC ≥€50/mese attivo — non funziona senza investimento
- Il Saveback non è cashback liquido: se vuoi soldi subito, non fa per te
- Nessuna offerta promozionale a tempo come BBVA (ma il 2% è stabile)
- Supporto clienti solo via chat/email, nessuna filiale
Vale la pena aprire Trade Republic adesso?
Trade Republic è la scelta più completa tra i conti digitali disponibili in Italia nel 2026 per chi vuole unire gestione quotidiana e investimento.
Il confronto chiave da fare è con BBVA: se sei orientato al breve termine e vuoi massimizzare i benefici nei prossimi 6 mesi, BBVA offre il 3% di cashback e il 3% di interessi fino al 30/06/2026. Se hai un orizzonte più lungo e vuoi costruire un piano di investimento in parallelo alla vita quotidiana, Trade Republic è più completo.
Le due carte non si escludono: molti utenti le usano insieme — BBVA per il cashback quotidiano nel periodo promozionale, Trade Republic come conto di investimento principale. Se stai valutando solo un conto digitale gratuito, considera prima il confronto N26 vs HYPE o Revolut vs N26.
Apri il conto Trade Republic gratuitamente →
Cosa dicono gli utenti italiani: recensioni aggregate
Abbiamo aggregato le recensioni degli utenti italiani da Trustpilot, forum finanziari e app store per identificare i temi ricorrenti. I dati si riferiscono ad aprile 2026.
Recensioni utenti italiani — Trade Republic · Aprile 2026
Fonti aggregate: Trustpilot (33.244 rec.), forum finanziari IT, App Store IT
✓ Cosa apprezzano
- App intuitiva e veloce da usare ogni giorno
- Costi realmente bassi (€1/trade, PAC gratuiti, no canone)
- Sostituto d’imposta: “finalmente non devo più fare il quadro RW”
- Apertura conto rapida (10–15 minuti)
- IBAN italiano: stipendio e F24 funzionano senza problemi
- Interessi accreditati puntualmente ogni mese
✗ Critiche ricorrenti
- Assistenza clienti lenta, spesso solo chatbot
- Blocchi temporanei dell’account durante verifiche KYC
- Difficoltà a chiudere posizioni crypto in momenti di volatilità
- Nessun metodo di pagamento alternativo (no bonifico in uscita rapido)
- App web ancora limitata rispetto alla versione mobile
Aggiornato: Aprile 2026. Il tasso di interesse sulla liquidità (2% lordo annuo) è aggiornato alla politica BCE di aprile 2026 ed è soggetto a variazioni. Verificare sempre le condizioni aggiornate sul sito ufficiale Trade Republic prima di procedere.
Domande Frequenti su Trade Republic
Trade Republic è sicura e regolamentata?
Sì. Trade Republic Bank GmbH ha licenza bancaria tedesca (BaFin) dal 2023. I depositi sono garantiti fino a €100.000 dal fondo tedesco (EdB). I titoli in portafoglio sono separati dagli asset aziendali e protetti fino a €20.000 dal fondo di compensazione tedesco.
Trade Republic ha commissioni di trading?
Sì, ma molto basse: €1 per ordine su azioni ed ETF. I piani di risparmio (savings plan) su ETF ed azioni singole sono completamente gratuiti. Non ci sono commissioni di custodia o di inattività.
Trade Republic offre un conto corrente con IBAN?
Sì. Trade Republic offre un conto corrente con IBAN tedesco (DE), carta di debito Visa e un interesse del 3% annuo sul saldo depositato (fino a €50.000). Permette anche bonifici e pagamenti come una banca tradizionale.
Trade Republic è adatta ai principianti?
Sì. L’app è intuitiva, pensata per chi inizia a investire. I piani di risparmio automatici su ETF permettono di investire piccole somme mensili senza dover seguire i mercati attivamente. Non è adatta al trading attivo avanzato (no CFD, leva o opzioni complesse).
Come si apre un conto Trade Republic in Italia?
Scarica l’app Trade Republic, inserisci i dati personali, carica un documento d’identità e completa la verifica video (o selfie). Il processo richiede circa 10 minuti ed è completamente digitale.
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