Risposta rapida: bunq è una banca olandese con licenza bancaria europea, disponibile in Italia. Il punto critico per gli utenti italiani: bunq non offre IBAN italiano ma solo IBAN olandesi (NL) — il che può creare problemi per l’accredito dello stipendio presso alcuni datori di lavoro italiani. Gli interessi sul saldo sono circa il 2,02% lordo (≈1,49% netto) — competitivi ma inferiori a Trade Republic o BBVA promo. Il piano Core costa €3,99/mese. Il Punteggio FED di bunq Core è 4,4/10, penalizzato dall’assenza di IBAN italiano e dal regime dichiarativo obbligatorio per gli utenti italiani.
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Chi è bunq: banca olandese con licenza europea
bunq è una banca digitale fondata ad Amsterdam nel 2012 da Ali Niknam. Detiene una licenza bancaria rilasciata dalla De Nederlandsche Bank (DNB), l’autorità di vigilanza finanziaria olandese, e opera in tutti i paesi dell’Area Economica Europea — inclusa l’Italia — grazie al passaporto bancario europeo.
I depositi sono coperti dal Fondo di Garanzia dei Depositi olandese fino a €100.000 per correntista, equivalente alla tutela offerta dalle banche italiane aderenti al FITD. La copertura è valida e riconosciuta nell’UE, ma in caso di insolvenza la procedura di rimborso avviene tramite il sistema olandese — aspetto da tenere presente.
bunq si distingue per la forte attenzione alla sostenibilità (rimboschimento per ogni cliente) e per un’app tra le più complete del mercato neobank europeo. Non ha filiali fisiche: tutto avviene tramite app.
I piani bunq disponibili in Italia (2026)
| Piano | Canone mensile | IBAN | ATM | Investimenti |
|---|---|---|---|---|
| Free | €0 | 3 IBAN olandesi | €2,99/prelievo | No |
| Core | €3,99 | 5 IBAN olandesi | €0,99 (fino a 5/mese), poi €2,99 | Limitato |
| Pro | €9,99 | 25 IBAN olandesi | Gratuiti fino a 6/mese, poi €0,99 | Sì |
| Elite | Da verificare | Illimitati | Gratuiti | Avanzato |
Tutti i piani offrono interesse sul saldo. I canoni sono soggetti a variazione — verifica le condizioni aggiornate su bunq.com/it.
L’IBAN bunq: il punto critico per gli italiani
Il limite più rilevante di bunq per gli utenti italiani è l’assenza di un IBAN italiano. bunq emette esclusivamente IBAN olandesi (prefisso NL). Cosa significa in pratica?
Per i pagamenti SEPA — bonifici in entrata e in uscita, addebiti diretti, utenze — l’IBAN olandese funziona esattamente come uno italiano: i tempi sono gli stessi e non ci sono commissioni aggiuntive. Il problema sorge in due situazioni specifiche:
- Accredito stipendio: alcune aziende italiane o sistemi paghe non accettano IBAN esteri. Verifica con il tuo datore di lavoro prima di fare di bunq il conto principale.
- Domiciliazione bollette: la maggior parte delle utility italiane accetta IBAN SEPA esteri, ma alcuni operatori locali potrebbero avere restrizioni.
Per confronto, Revolut e N26, invece, oggi danno l’IBAN italiano ai nuovi clienti in Italia. Chi ha bisogno di un IBAN IT può considerare HYPE (IBAN IT) o le prepagate con IBAN italiano come PostePay Evolution.
Interessi sul saldo: quanto guadagni con bunq
bunq offre interessi sul saldo corrente con la funzione Easy Savings. Il tasso per i depositi in euro si attesta intorno al 2,02% lordo annuo (dato verificato aprile 2026). Gli interessi vengono accreditati settimanalmente — un vantaggio rispetto ai competitor che li pagano mensilmente.
Applicando la ritenuta fiscale italiana del 26% sul reddito da capital income: 2,02% lordo × 0,74 = ≈1,49% netto.
Su €10.000 depositati: circa €149 netti all’anno. È un rendimento competitivo rispetto ai conti correnti tradizionali (che spesso pagano 0%), ma inferiore alle offerte promozionali di Trade Republic (che ha superato il 3% netto in certi periodi) o BBVA.
Fiscalità: regime dichiarativo obbligatorio per gli italiani
Questo è il secondo punto critico di bunq per gli utenti italiani. bunq non è un sostituto d’imposta in Italia. Significa che:
- Gli interessi maturati non subiscono ritenuta automatica alla fonte
- L’utente deve dichiarare autonomamente i redditi da capitale nella propria dichiarazione dei redditi (quadro RM o RT del modello Unico, o Quadro L del 730)
- È obbligatorio compilare il quadro RW per il monitoraggio fiscale degli asset detenuti all’estero
- IVAFE (Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie Estere): attualmente €34,20/anno per conti con giacenza media superiore a €5.000
In pratica, usare bunq come conto principale richiede un po’ di lavoro extra in fase di dichiarazione dei redditi rispetto a una banca italiana. Per chi non ha dimestichezza con la dichiarazione fiscale, questo può essere un ostacolo rilevante. Vale la pena valutare il costo di un commercialista se i saldi sono significativi.
Investimenti con bunq
bunq offre la possibilità di acquistare azioni e ETF direttamente dall’app. Il servizio è disponibile sui piani Core, Pro ed Elite. Tuttavia gli utenti nelle recensioni segnalano commissioni elevate sulle operazioni rispetto ai broker dedicati. Non è la soluzione ideale per chi vuole investire seriamente — per quello si consiglia Trade Republic, che offre ordini a €1 fisso e PAC automatici gratuiti.
bunq è invece apprezzato per i conti di risparmio multipli (fino a 25 conti separati con IBAN diversi per il piano Pro), utili per organizzare i fondi per obiettivi diversi: vacanze, emergenze, spese fisse.
Punteggio FED — bunq Core
| Criterio | Peso | Voto | Contributo |
|---|---|---|---|
| IBAN italiano | 15% | 4/10 | 0,60 |
| Fiscalità automatica | 20% | 1/10 | 0,20 |
| Garanzia depositi €100K | 10% | 7/10 | 0,70 |
| Rendimento liquidità (1,49% netto) | 25% | 6/10 | 1,50 |
| Costo carta (€3,99/mese) | 10% | 5/10 | 0,50 |
| Libertà prelievi ATM | 10% | 5/10 | 0,50 |
| Investimenti integrati | 10% | 4/10 | 0,40 |
| Punteggio FED totale | 4,4/10 | ||
Per capire la metodologia di calcolo consulta la nostra guida al Punteggio FED. I punteggi vengono aggiornati al variare delle condizioni del prodotto.
Il punteggio di 4,4/10 posiziona bunq al di sotto della media FED. I punti critici sono la fiscalità manuale (il peso maggiore nella formula FED, 20%) e l’assenza di IBAN italiano. Il rendimento 1,49% netto è apprezzabile ma non eccellente. Per confronto: Trade Republic segna 9,3/10, BBVA 7,2/10, HYPE 5,1/10, Revolut 6,2/10.
Simulazione FED — bunq Core (profilo standard)
Profilo: €10.000 liquidità, €500/mese di spesa, orizzonte 12 e 36 mesi
| Voce | 12 mesi | 36 mesi |
|---|---|---|
| Interessi netti (1,49% su €10.000) | +€149 | +€447 |
| Cashback / bonus | €0 | €0 |
| Canone piano Core (€3,99/mese) | −€47,88 | −€143,64 |
| IVAFE stimata (se giacenza >€5.000) | −€34,20 | −€102,60 |
| Cash netto totale | +€66,92 | +€200,76 |
Simulazione conservativa. L’IVAFE è dovuta se la giacenza media supera €5.000. Gli interessi sono stimati al tasso attuale — verificare il tasso in vigore prima di aprire il conto. Il canone può variare.
La simulazione evidenzia un guadagno netto positivo ma contenuto: circa €67 in 12 mesi e €201 in 36 mesi, tenendo conto di interessi, canone Core e IVAFE. Per confronto, Trade Republic (0 canone, ~3% netto, sostituto d’imposta automatico) genera circa €220 netti in 12 mesi sullo stesso profilo — senza preoccuparsi della dichiarazione.
Come aprire un conto bunq in Italia
L’apertura del conto bunq è completamente digitale e richiede circa 10 minuti:
- Scarica l’app bunq dall’App Store o Google Play
- Inserisci email e numero di telefono italiano
- Scegli il piano (consigliamo di iniziare con Free o Core)
- Fotografa il documento d’identità (carta d’identità o passaporto)
- Effettua il selfie per la verifica dell’identità tramite AI
- Attendi la conferma (di solito pochi minuti, talvolta alcune ore)
- Ricevi la carta fisica entro 5-7 giorni lavorativi
A chi conviene bunq — e a chi no
| bunq FA per te se… | bunq NON fa per te se… |
|---|---|
| Viaggi spesso in Europa o nel mondo e hai bisogno di conti multivaluta | Hai bisogno di IBAN italiano per l’accredito stipendio |
| Vuoi organizzare i risparmi in più “tasche” separate con IBAN diversi | Vuoi che la banca gestisca automaticamente le tasse sui rendimenti |
| Ti interessa la sostenibilità ambientale e il rimboschimento | Cerchi la massimizzazione del rendimento sulla liquidità |
| Vuoi un’app completa con funzioni avanzate di budgeting | Non vuoi pagare un canone mensile e cerchi il conto completamente gratuito |
Pro e Contro di bunq
| Pro | Contro |
|---|---|
| Licenza bancaria europea (non solo istituto di pagamento) | Nessun IBAN italiano — possibili problemi con stipendi e datori di lavoro IT |
| Garanzia depositi €100.000 (DGS olandese) | Regime dichiarativo: obbligo di dichiarazione manuale delle rendite e IVAFE |
| Interessi settimanali sul saldo (~1,49% netto) | ATM molto costosi sul piano Free (€2,99 a prelievo) |
| Fino a 25 conti IBAN separati (piano Pro) | Commissioni elevate per l’acquisto di azioni rispetto ai broker dedicati |
| App tra le più complete del mercato europeo | Segnalazioni di blocchi conto non motivati nelle recensioni |
| Impegno concreto sulla sostenibilità | Nessuna filiale fisica in Italia |
Vale la pena aprire un conto bunq nel 2026?
bunq è un prodotto interessante per un profilo specifico: chi viaggia molto, vuole conti multivaluta organizzati, e non ha bisogno dell’IBAN italiano per lo stipendio. Per quel profilo è tra le migliori soluzioni sul mercato europeo.
Per l’utente italiano medio che cerca il miglior rendimento sulla liquidità con il minimo sforzo fiscale, Trade Republic rimane superiore (sostituto d’imposta automatico, ~3% netto, canone zero). Se si cerca un conto per le spese quotidiane con IBAN italiano, HYPE è più adatto. Se la priorità è il cashback automatico, vedi la nostra guida alle migliori carte con cashback.
Cosa dicono gli utenti italiani di bunq
Fonti: Trustpilot IT · Aprile 2026
Trustpilot: ★★★★☆ 4,0/5 · circa 18.900 recensioni
Temi positivi ricorrenti:
- App completa e intuitiva, aggiornata frequentemente
- Conti multipli separati molto utili per organizzare i risparmi
- Ottima per chi viaggia: cambi vantaggiosi e multi-IBAN
- Interessi sul saldo accreditati settimanalmente apprezzati
- Risposta rapida del supporto per problemi tecnici
Temi negativi ricorrenti:
- Conti congelati improvvisamente senza motivazione chiara
- Bonifici in uscita bloccati senza preavviso
- Commissioni elevate per operazioni su azioni
- Difficoltà con stipendi italiani che richiedono IBAN IT
- Assistenza non sempre risolutiva per i blocchi conto
Nota editoriale FED: la distribuzione bimodale (molti 5 stelle, molti 1 stella) è tipica delle neobank europee. I blocchi conto sembrano concentrarsi su utenti con movimenti inusuali o importi elevati — comportamento standard dei sistemi AML automatizzati.
Ultimo aggiornamento: aprile 2026. I tassi di interesse, i canoni e le condizioni di bunq sono soggetti a variazione — verifica sempre le condizioni aggiornate su bunq.com/it prima di aprire il conto.
Domande Frequenti su bunq
bunq è una banca vera con licenza europea?
Sì. bunq ha licenza bancaria europea rilasciata dalla Banca Centrale Olandese (DNB). I depositi sono garantiti fino a €100.000 dal fondo olandese (DGS). È una delle poche banche completamente cloud-native in Europa.
bunq è gratuita?
No. bunq non ha un piano gratuito. Il piano base Easy Bank parte da €2.99/mese; Easy Money da €8.99/mese (include cambio valuta e cashback verde); Easy Green da €17.99/mese. Offre una prova gratuita di 30 giorni per i nuovi iscritti.
bunq ha l’IBAN italiano?
bunq offre IBAN olandese (NL) e, per alcuni piani, anche IBAN locali in altri paesi europei. L’IBAN olandese è valido per tutti i pagamenti SEPA in Italia, inclusi accredito stipendio e domiciliazioni.
Cosa distingue bunq dalle altre neobank?
bunq si distingue per la forte attenzione alla sostenibilità (piantagione di alberi per ogni spesa), i sub-account multipli (fino a 25 IBAN per conto), la funzione “Split the Bill” avanzata, e la possibilità di investire i fondi depositati in titoli di stato attraverso l’app.
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